- Ça prend environ 15 minutes en ligne, avec ton NAS et une pièce d'identité.
- Compare surtout les frais des placements offerts.
- Cotise au plus tard le 31 décembre pour que ça compte dans l'année.
Ouvrir un CELIAPP est plus simple qu'on le pense. La plupart des institutions le permettent entièrement en ligne. Voici les étapes, dans l'ordre.
1. Vérifie que tu es admissible
Résident du Canada, entre 18 et 71 ans, premier acheteur : les conditions détaillées sont dans le guide du CELIAPP. L'institution te demandera de les confirmer dans le formulaire d'ouverture.
2. Choisis ton institution
Tu as trois grandes options :
- Ta banque ou ta caisse : pratique si tu veux tout au même endroit. Compare bien les frais des fonds proposés (voir l'impact des frais).
- Un courtier en ligne : tu choisis toi-même tes placements (FNB, CPG, actions), généralement à faibles frais. Idéal si ton achat est dans plusieurs années.
- Un service de gestion automatisée : un portefeuille de FNB géré pour toi, avec des frais de gestion modestes.
3. Prépare tes informations
- ton numéro d'assurance sociale (NAS) ;
- une pièce d'identité valide avec photo ;
- les coordonnées de ton compte bancaire pour les dépôts ;
- des renseignements sur ton emploi et ta situation financière, que les institutions sont tenues de demander.
4. Remplis la demande
Le formulaire prend généralement de 10 à 15 minutes. Tu y confirmes ton statut de premier acheteur. Ta période de participation de 15 ans commence le jour où ton premier CELIAPP est ouvert.
5. Fais ta première cotisation
Tes droits de 8 000 $ pour l'année commencent dès l'ouverture. Le plus efficace est de mettre en place des cotisations automatiques, par exemple 300 $ par paie. Garde en tête la date limite : contrairement au REER, une cotisation au CELIAPP doit être faite au plus tard le 31 décembre pour compter dans l'année. Il n'y a pas de période de 60 jours en début d'année suivante.
Si tu as déjà un REER, tu peux aussi y transférer directement une partie de ton REER, sans impôt.
6. Investis ton argent
Un CELIAPP ouvert, c'est une enveloppe vide. L'argent déposé reste souvent en encaisse si tu ne choisis pas de placement. Ton choix dépend surtout du nombre d'années avant ton achat. On compare les options dans notre article Quoi mettre dans ton CELIAPP.
7. Réclame ta déduction
Au début de l'année suivante, ton institution t'envoie un relevé de tes cotisations. Tu inscris la déduction dans tes déclarations fédérale et du Québec ; les logiciels d'impôt le font presque automatiquement. Si ton revenu est bas cette année, tu peux reporter la déduction à une année future.
Et toi, combien tu économiserais ? Entre ton revenu ou ton taux horaire et vois ton résultat en 30 secondes.
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