Pourquoi ouvrir un CELIAPP dès 18 ans, même sans projet d'achat

Le CELIAPP a une particularité qui le distingue du CELI : tes droits de cotisation ne s'accumulent pas automatiquement. Ils commencent seulement l'année où tu ouvres ton premier compte. Pour un jeune de 18 à 25 ans, ça change tout.

L'ouvrir tôt pour accumuler des droits

Chaque année avec un compte ouvert te donne 8 000 $ de droits. Les droits inutilisés se reportent, mais seulement jusqu'à 8 000 $. Ouvrir ton compte, même avec 50 $, te permet de cotiser jusqu'à 16 000 $ l'année suivante si tu reçois une somme importante, un héritage ou un don de tes parents.

Garder la déduction pour plus tard

Aux études ou à temps partiel, ton revenu est bas et tu paies peu d'impôt. Pas de problème : tu peux cotiser maintenant et reporter la déduction à une année où ton revenu sera plus élevé, même après la fermeture du compte. Une cotisation faite à 20 ans peut donc te rapporter un gros remboursement à 26 ans, quand tu auras ton premier emploi à temps plein.

Un cadeau idéal de la part des parents

Des parents qui veulent aider leur enfant à devenir propriétaire peuvent lui donner de l'argent pour cotiser à son propre CELIAPP. En règle générale, les règles d'attribution du revenu ne visent pas l'argent donné à un enfant majeur. L'enfant profite ensuite de la déduction et du retrait sans impôt.

La seule contrainte : 15 ans

Ta période de participation dure 15 ans à partir de l'ouverture du premier compte. Si tu l'ouvres à 18 ans, tu dois l'utiliser ou le fermer avant la fin de l'année de tes 33 ans. Pour la majorité des premiers acheteurs, c'est largement suffisant.

Et si tu n'achètes jamais ?

C'est là que le CELIAPP devient un pari presque sans risque : ton solde peut aller dans ton REER sans impôt (détails dans le guide).